外貿商家收款使用USDT虛擬貨幣 潛在的風險有哪些？

引言：

外貿圈的朋友應該都聽說過21年左右的義烏外貿經營戶的“凍卡潮”——由於義烏商家的國外合作商經常使用地下錢莊結算貨款的交易習慣，與2020年底公安機關在全國範圍內开展斷卡行動一結合，當年導致了幾十萬義烏商家的銀行卡被全國各地公安機關凍結。 

據相關媒體報道1，出現了有的商家“涉案”金額僅2000塊、但卡中余額40萬全部凍結；一商家多卡被多地公安凍結，卡中余額被強制卡扣；一卡被41個公安同時凍結2等等情況。由此也引發了一系列的連鎖反應：由於銀行卡長期被有關部門凍結，導致商家資金鏈斷裂，發不出工資，甚至破產倒閉等。

可能是被凍卡凍怕了？也可能是國內對虛擬貨幣的認知和接受程度在不斷地提升？所以現在不少商家在對外交易時，是使用虛擬貨幣進行收取貨款的。

那么這種交易方式，會引發什么樣的法律風險呢？可羅列爲兩大類。

一類的明擺着的：交易收U，違反了我國外匯相關法律規定，輕則行政處罰，重則被定非法經營罪；一類是隱患風險：也就是U換法幣過程中，引發的一系列法律問題。例如，被凍結銀行卡、或涉嫌洗錢類犯罪。（相關文章邵律師已寫過多篇，可點擊查閱本文底部鏈接。）

本文重點講解凍卡相關的問題。

01

交易收U，能否從根本上規避凍卡風險？

外貿商家做着正常的外貿生意，爲什么會被凍卡？是因爲收到的國外买家打來的貨款存在問題。

一般情況下，出口貨物，國外买家需要向國內商家支付美元、歐元等外匯，並通過銀行等合規的渠道進行結匯，但從現實情況出發，並不是所有的國外买家（例如被美國制裁的國家、外匯儲備短缺的國家）都能進行美元結算。如果外貿商家必須要求买家支付美元等，那等於斷自己後路，畢竟一單生意，你不做，有的是人做。

所以，通常的做法是，國外买家將自己國家的貨幣通過換匯中介、地下錢莊等換成人民幣，匯款至國內商家。換匯得來的人民幣可能是涉賭涉詐類資金，國內商家收款後，就被公安機關凍結。

那么用USDT泰達幣結算，因爲收到的是U，確實可以在上述交易過程中規避了收款時的凍卡風險。但是，你的U總歸是要變現的，畢竟在我國，U作爲一種虛擬商品，無法像法幣一樣在國內自由流通。只收U，不變現，怎么購买原材料，怎么擴大再生產，怎么給員工發工資？U雖好，但不能當飯喫。

所以，爲什么交易收U仍然免不了被凍卡的問題？和很多U商朋友們一樣，在交易時，冰山之上，你只能看到U出去，錢進來；冰山之下，鬼知道對方的錢是哪來的？說不定對方自己都不知道

02

銀行卡被凍結了，可以找公安機關解凍嗎？

站在外貿商家的角度，我能提供和國外买家交易的合同，郵件，出貨單、快遞單、裝箱單、提單、訂單等足以證明我收的U是貨款，是幹淨的U！另外，我還能提供我在交易所买賣U的訂單和交易記錄，證明我买賣U的整個交易過程！證據鏈已十分完整，這還不給我解凍銀行卡？

如果這個問題的交易方式，改成了：

國內商家之間的交易使用虛擬貨幣，後商家賣U變現被凍卡；或者是國外买方直接打款人民幣，致國內商家被凍卡，那么解凍的難度雖然也不低，但起碼比本文討論的情況輕一些。

爲什么這些說呢？如果是國內商家之間的這種交易方式，未違反我國外匯相關的管理規定；如果是外國买方直接給國內商家打款人民幣，比如在“1039市場採購貿易”（海關監管代碼1039）模式下，是允許外商以人民幣結算的。

但本文的情形是：外貿商家與國外买方交易，用U結算。這是既違反了外匯規定，又違反了我國虛擬貨幣相關政策（把U當做法幣使用），這是Double kill啊。

因此，如果外貿商家在交易虛擬貨幣的過程中被凍卡，聯系公安尋求解凍時，若公安機關審查認爲當事人的行爲違反了外匯管理規定的，商家存在款項被沒收、行政罰款、甚至被追究刑事責任的可能。

《外匯管理條例》

第四十五條 私自买賣外匯、變相买賣外匯、倒买倒賣外匯或者非法介紹买賣外匯數額較大的，由外匯管理機關給予警告，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

邵律師提示：

雖說外貿交易收U，在後續變現時會存在相關法律風險，但“躺平”肯定不是最佳解決方案。一味地逃避不能從根本上解決問題，並且，一旦上了“兩卡名單”，卡主的其他銀行账戶可會陸續被凍結，另外，與卡主交易過的家人账戶、合作商账戶也可能因被牽連而凍結。

另外，雖說交易收U再變現違反了外匯相關規定，但是否必然受行政處罰、甚至刑事犯罪，也要結合個案具體問題具體分析。

[1]https://www.eeo.com.cn/2021/0416/485124.shtml

[2]http://finance.sina.com.cn/china/gncj/2021-04-21/doc-ikmyaawc0872540.shtml