真實案例 | 私下換匯的後果：凍結銀行卡 被通緝 涉嫌詐騙

引言：

有些人考慮到在銀行等正規渠道換匯存在手續費較高，到账時間長，必須要到指定銀行辦理等原因，會採用私下換匯的方式。

特別是長期居住在國外的朋友，比如在國外做生意的或者留學生，會經常遇到朋友之間相互換匯的問題。

但是邵律師最近接到不少因爲私下換匯導致銀行卡被凍結的咨詢。所以覺得有必要給大家普普法，聊一聊私下換匯會涉及哪些法律風險？（注：本文皆爲真實案例分享，但爲保護當事人隱私，案件所涉及的國家、姓名、職業等相關信息有所改編。）

01

“你們如果不退贓，我們沒法解凍”

麗麗長期和媽媽在泰國生活，媽媽在曼谷唐人街攤雞蛋兒灌餅的，生意一直都不錯。

某天，麗麗在一個微信群裏看到有人說想換折合人民幣15萬的泰銖急用，報的匯率也比銀行匯率稍高一些，麗麗之前也給人私下換過好幾次，想着可以賺個匯率差的錢，就加了此人微信。兩人約好了時間地點之後，麗麗將折合15元人民幣的泰銖面交給了對方，讓對方直接將人民幣轉账至麗麗爸爸的國內銀行账戶。

沒成想，隔了幾天，居住在國內A地的爸爸就說自己的銀行卡被凍結了，此時麗麗發現自己的卡也被凍了。麗麗就讓爸爸去當地銀行問了下是咋回事，銀行說，爸爸卡裏收到了涉電詐資金，凍結機關是B地刑偵大隊。接着爸爸又到當地的派出所詢問應該怎么解凍卡，派出所說因爲銀行卡是B地凍結的，只能找B地公安解卡。

由於被凍結的是爸爸的工資卡，所以爸爸只能趕快跑到距離A地2000公裏的B地，找到了承辦警官。

承辦告知：爸爸收到的15萬人民幣中有8萬是電信詐騙匯入的款項，已有被害人在B地報案了，又因爲爸爸和麗麗之間有流水往來，所以也一並把麗麗的卡給凍結了。想要解卡，必須全額退賠被害人被騙的8萬元。

聽到這話，爸爸不愿意了：這是女兒換匯收來的錢，泰銖是真金白銀給了對方的。我們也不知收到的款涉及到詐騙，明明自己也是受害人，爲啥還要倒貼賠給別人八萬塊？這是自己一年的工資收入了。

由於父女倆的堅持，三年多了，二人的銀行卡依然還被凍着。

【邵律師評析】

這類解凍卡案例其實非常普遍，並不是特例。

雖說正常的邏輯是，“你要是認爲我有罪，那你需要拿出證據證明”，但放在銀行卡解凍領域，普遍處理方式卻是，“因爲我認爲你有罪，所以你需要退贓，否則你的卡會一直被凍着”。

該案當中，雖然已經過了三年多，但是爸爸被凍結的銀行卡中的余額卻並沒有被劃扣。一般來說，被害人報案的刑事案件，從抓人到判決也只需要大半年的時間，所以該案件的情況，要么是詐騙的人或者直接幫助詐騙犯走流水的人沒抓到，要么是雖然抓到了但這些人沒錢退賠被害人。但不管怎樣，至少說明了爸爸的卡不是涉案一級卡。否則，司法機關完全可以直接劃扣給被害人，甚至是將爸爸直接刑拘。

02

留學生私下換匯，僅獲利3000元，竟被掛網逃？

寶兒在澳洲讀研，假期回國躺着家裏刷手機，某一天，留學生交流群裏有個人加她好友，說想換澳幣，雙方約定好匯率及兌換數額，寶兒算下來自己可以賺3000塊的差額，正好給媽媽买瓶海藍之謎的面霜，就與對方達成了交易。假期結束後寶兒又回到了澳洲，开始了忙碌的學習生活。

但沒過多久，寶兒接到C地警察叔叔打來的電話，被告知：你方系被通緝的電信網絡詐騙在逃人員，望盡快回國接受調查。（寶兒感受到了晴天霹靂！）

寶兒經查詢得知，自己卡裏接收的幫人換匯得來的5萬元竟被三地警方凍結，且凍結余額顯示爲負幾萬。這時寶兒才後知後覺，原來找她換匯的那個人有問題。但是當寶兒想聯系此人詢問情況，發現不知什么時候，自己早已被拉黑。是的，對方失聯了。

寶兒很糾結，自己要不要回國呢？自己馬上就要畢業了，原本和男朋友商量好畢業後在澳洲工作，並且自己也已經拿到了幾家公司的offer，如果回國，可能就直接被刑拘了，短期內肯定是無法出國的，但這事兒不處理吧，卡一直被凍着確實不方便，另外，父母都還在老家呢，總不能一輩子就在澳洲不回去了吧……？總之各種糾結，心煩意亂，也不敢告訴家人。

【邵律師評析】

比上個案例更嚴重的是，當事人不僅僅是被凍卡的問題，還涉嫌幫信罪或掩隱罪！

這兩個罪名，邵律師在此前的文章中也多次提到過（→《掩隱罪能改判幫信罪嗎？哪個判得輕？》《以案說法 | 幫信罪的套路和陷阱》《一文梳理：提供账戶幫人轉账，可能涉嫌的罪名》）。幫信罪，最高判3年，掩隱罪，最高判7年。至於寶兒回國後會被如何處理，還是要結合被詐騙的被害人涉案情況來確定。

03

只是幫人換澳門幣賭博，怎么自己涉嫌詐騙他人？

小智的老婆是澳門人，所以幾年前，小智就搬到澳門定居。小智有個發小叫大雄，兩人關系一直很好，小智的老婆經常开玩笑說，小智和大雄才是靈魂伴侶。

但是大雄有個很不好的愛好，喜歡賭。每年總是要從內地去個幾次澳門賭場，小智偶爾也會幫大雄換澳門幣。有一次，大雄又來到澳門小智夫妻倆的家中，讓小智把其收款账號給自己，並且說，自己已經安排好了，會讓人直接將50萬打到小智账戶上，小智收款後就把對應的澳幣給了大雄。大雄手氣也很不錯，居然在賭場裏贏了100萬！然後大雄就返回內地了。

後來，過了好長一段時間，大雄也沒聯系過小智，另外，小智發現曾經給大雄收過款的自己銀行卡被凍結了。但打大雄的電話，微信等均聯系不上，像是人間蒸發了一樣。小智通過多方打聽了解到：大雄被D地警方以詐騙罪被刑拘了。

【邵律師評析】

經和當事人溝通，小智涉嫌詐騙罪毫無疑問。爲什么這么說呢（小智簡直是對他哥們毫無保留的信任啊【手動捂臉】）。

當時是怎么收款的呢？是小智把自己的手機給了大雄，大雄把小智的微信名字改名叫趙總，並且把微信頭像也換了，並添加了一個叫李總的人，在“趙總”和“李總”的對話當中：

趙總說，你把錢打到這個账戶就行（戶名：小智，开戶行：xx銀行xx支行，卡號：xxx），事情肯定給你辦妥。李總回復：OK，拜托大哥了！

而大雄被抓的原因，就是因爲上述微信中的李總報案稱，“我之前因爲醉駕被警察抓了，被取保候審了，現在已經判決生效。在之前剛案發時，我害怕自己留案底，就到處打聽經人介紹，找到了一個叫大雄的人，大雄說他可以給我找關系，保證我沒有案底，但是需要50萬打點一下，現在我知道我被這個人騙了”，並且大雄也提供了自己和“趙總”的聊天記錄。

 在該案當中，若認定小智和大雄是詐騙罪的共同犯罪，即使是從犯，也要判處三年以上，而大雄，將被判處十年以上毫無疑問。

雖說邵律師每天都在辦理各類案件，對很多事都早已見怪不怪了，但偶爾也會感嘆：都說小說源於現實生活，但現實往往更加離譜。

04

寫在最後

根據邵律師辦案經驗，近年來，尤其是感覺從去年开始，國家對非法买賣外匯的打擊越來越嚴重了。

公安機關开展斷卡行動也有好幾年了，私下換匯收到贓款，其實很難主張自己是無辜的受害者，因爲私下換匯本身就是違法的，輕則被行政處罰，重則會被追究刑事責任。

《個人外匯管理辦法》第三十條規定：“境內個人從事外匯买賣等交易，應當通過依法取得相應業務資格的境內金融機構辦理。”

《中華人民共和國外匯管理條例》第四十五條規定：“私自买賣外匯、變相买賣外匯、倒买倒賣外匯或者非法介紹买賣外匯數額較大的，由外匯管理機關給予警告，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。”

但是，雖說是不幸收到了贓款，導致銀行卡被公安機關凍結，但還是要及時解決，向承辦人提供相關的證據證實自己收款的事由是換匯，而不是主觀明知上遊是贓款，仍然幫助上遊犯罪分子走流水。解凍卡工作最重要的，是先排除自身刑事風險，這是前提。其次才是和承辦溝通解凍問題。

如果銀行卡被凍結了，我們需要怎么做呢？實操方案可戳此文了解→《銀行卡被凍結了，該怎么辦？如何早日解凍？》。

添加下方微信並備注“凍卡”

可獲取《銀行卡解凍指南》手冊

【來源：公衆號  邵詩巍律師】