2024年谷底翻揚？外幣保單買氣入冷宮 金管會曝樂觀關鍵

2023年外幣保單買氣下探六年來最冷，2024年有望谷底翻揚。金管會公布，2023年底整體外幣保單新契約保費收入僅2,637.5億元，年減36%，下探近六年低點，金管會官員說，利率、匯率、及壽險業宣告利率等三大因素，均牽動外幣保單買氣，一旦2024年美降息，應有助提振外幣保單銷量。

也因外幣保單買氣2023年打入冷宮，使2023年全年外幣保單佔整體保單新契約保費收入僅39.3%，正式跌破四成大關，是五年低點。

金管會是從2018年才開始對外揭露壽險業外幣保單數字，其中投資型保單從2018年到2022年，每年都有破千億元的保費收入，傳統型保單更大，每年保費收入都破3,000億元，2022年才略降到2,854億元。

2022年美國開始暴力升息，當時各壽險業者拚命拉擡利變保單的宣告利率，一度喊到逾4%，才稍穩住外幣傳統型保單銷量，但投資型保單因市場波動大、銷量年減56%最大。

2023年美元走強、各壽險業宣告利率也降溫，又因美元利率仍高，保單資金持續挪移到海外債，加速打壓外幣保單買氣。

據金管會統計，2023年外幣投資型保單新契約保費收入僅620.7億元，外幣傳統型保單僅2,016.8億元，同步下探近六年最慘，各年減51%和30%，外幣投資型保單衰退最大。

外幣保單包括美元、澳幣和人民幣，又以美元佔比八成是最大宗。2023年美元雙率雙升，重擊美元保單銷量。

2023年全年美元投資型保單僅賣了16.18億美元，年減近60%最慘，美元傳統型保單64.32億美元，年減30%。保險局副局長蔡火炎說，美元保單衰退主因是美元雙率雙升，降低投資人購買意願。

那麼，2024年降息後，外幣保單買氣可回升嗎？蔡火炎說，外幣傳統型保單是受匯率因素影響，一旦降息，需看兩大關鍵，一、壽險業者在利變保單宣告利率政策，二是降息時間和幅度牽動匯率變動。

至於外幣投資型保單則與美元升息有關，2023年銷量差是因美國升息，2024年降息後應是一個較正面的因素。

至於澳幣和人民幣保單，去年銷量各是6.13億澳幣和1.04億人民幣，各年增2.16倍和年減60%，前者是因投資人預期澳洲經濟好轉提振買氣，後者則因中國大陸經濟表現差及人民幣兌台幣升值，降低購買意願。

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