實支實付險 三面向規劃

國人過度投保實支實付醫療險，變相「靠生病賺錢」，使保險業實支實付險損失率攀升，為讓實支實付險回歸「損害填補」，有實際支出才理賠，金管會將對實支險朝建立損失分攤機制、及落實核保通報機制等兩大改革。在保險可能較難規劃到雙實支或三實支的情況下，壽險業者建議可從三面向進行保單規劃。

友邦人壽總經理侯文成指出，相當支持實支實付醫療險改革，因為早期副本理賠這件事已經造成很多保險公司虧損。至於接下來如何做保險規劃，侯文成建議，若民眾還沒有實支實付險的，可以先買一張做基本的保障，之後可以再搭配「津貼型」醫療險，補足醫療行為發生不足之處，或是搭配「單筆定額」險種，例如癌症險、重大傷病險等。侯文成也提到，當醫療保障都建構完成後，可以利用利變型壽險進行退休規劃，因為其可補足退休最大的問題，就是穩定的金流。

磊山保經業務部副總經理吳清和表示，過往的實支實付醫療險「看似有限額，實質無限額」，因為出院滿14天可重新計算額度，且隨著科技發達，醫療費用也隨之提高，因此未來若出類似商品，因為朝「總額制」實支實付發展。

富邦人壽財務精算處執行副總經理董採苓表示，大部分國人都有一張以上醫療險，如實支實付險、日額險或手術險，住院、手術等醫療費用都有理賠，而隨著手術醫材不斷進化，患者雖有機會選擇更優質的醫材。

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