銀行智慧防詐 AI監測...天網、鷹眼建功

銀行為強化資訊安全防護，紛紛透過數位科技堵詐，透過導入AI，全方位監測交易異常、警示提醒，如台北富邦銀行透過「AI鷹眼模型」偵測異常金流；元大銀行則發展「天網AI模型」，達到提前偵測；中國信託銀行則與警政署合作建置「智能防詐ATM」，讓車手無所遁形。

北富銀表示，為全方位保障客戶權益，與刑事局合作運用大數據開發AI鷹眼模型，並應用在全行臨櫃、網銀及ATM通路辦理防詐業務。當系統偵測到疑似異常轉帳時，啟動交易監控及早阻斷異常金流。在金管會、警政署的指導下，開業界先河首創全國最大跨金融機構聯盟，成立鷹眼識詐聯盟共計34家金融機構參與。

元大銀指出，於2022年底著手發展「天網AI模型」，歷經一年的模型建置、測試反饋及優化，已於今年1月1日正式上線運作。鑒於詐騙手法層出不窮，且個案犯案時間點不同，故元大銀行透過資料分析技術，來分析警示帳戶之行為模式與數據特徵，再利用機器學習技術建構自動化AI辨識，達到「多變數綜合判斷、提前偵測、大數據反饋學習」的功能，可提前偵測七成以上之警示帳戶。

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