解讀Elizabeth Warren等5名美參議員共同發起的「數字資產反洗錢法案」

作者：JSpprcfd

美國參議員伊麗莎白·沃倫（Elizabeth Warren）近日宣布，爲支持旨在遏制加密貨幣用於洗錢、毒品走私和逃避制裁等非法金融活動的《數字資產反洗錢法案》，參議院聯盟得到了擴大。該法案通過關閉漏洞，使數字資產生態系統更加遵守監管監督，以減輕反洗錢和打擊恐怖主義融資（AMF/CFT）框架在某些金融體系中引起的非法金融風險。

新增了5名參議員作爲共同發起人，其中包括3名銀行委員會成員。他們加入了現有的共同發起人，包括參議員羅傑·馬歇爾（Roger Marshall）、喬·曼欽（Joe Manchin）、林賽·格雷厄姆（Lindsey Graham）等。

沃倫參議員表示：“財政部明確指出，我們需要新的法律來打擊恐怖組織、流氓國家、毒品領主、勒索軟件團夥和詐騙者使用加密貨幣洗錢、逃避制裁和資助非法武器計劃等行爲。我很高興有五位新參議員加入這場行動，包括銀行委員會的三位成員，我們的兩黨法案是目前打擊非法使用加密貨幣的最嚴格提案，爲監管機構提供了更多工具。”

範·霍倫參議員也指出，加密貨幣缺乏基本的法律保障措施，使美國人面臨無數風險，加密貨幣已成爲恐怖組織、毒品集團和獨裁政權資助非法活動的首選支付方式。他強調，加密貨幣應受到與傳統銀行相同的透明度規則的約束。

希肯盧珀參議員說：“我們爲銀行提供保護措施，以保護每個人免受犯罪和恐怖主義的侵害。加密貨幣也應有類似的保護措施。這些改革將保護安全、透明的創新。”

盧漢參議員表示，加密貨幣運作幾乎沒有任何監管，這使消費者變得脆弱，並爲不良行爲者資助恐怖主義和販毒創造了新的途徑。他自豪地加入同事們的努力，保護人們免受不受監管的加密貨幣使用導致的犯罪活動的影響。

該法案得到了銀行政策研究所、馬薩諸塞州銀行協會、美國透明國際、全球金融誠信、國家地區檢察官協會、美國主要縣治安官、馬薩諸塞州治安官協會、美國退休人員協會、國家消費者法中心（代表低收入客戶）和全國消費者聯盟的支持。

財政部、司法部和其他國家安全及金融犯罪專家警告說，數字資產越來越多地被用於洗錢、毒品走私、勒索軟件攻擊、盜竊和欺詐計劃、恐怖主義融資和其他犯罪活動。像伊朗、俄羅斯和朝鮮等流氓國家利用數字資產洗錢、逃避美國和國際制裁，並資助非法武器計劃。例如，據估計，朝鮮的導彈計劃近一半是由網絡犯罪和數字資產資助的。2022年，非法數字資產交易的總額至少達到了200億美元的歷史新高。

《數字資產反洗錢法》：

• 擴大《銀行保密法》（BSA）責任，包括“KYC”要求，適用於數字資產錢包提供商、礦工、驗證者和其他可能驗證、保護或促進數字資產交易的網絡參與者。

• 解決“非托管”數字錢包的重大差距，這些錢包允許個人繞過反洗錢和制裁檢查。

• 指導FinCEN爲金融機構發布指南，減少處理、使用或交易使用混幣工具和其他增強匿名技術的數字資產的風險。

• 加強BSA合規性的執行，指導財政部爲MSB和其他具有BSA義務的數字資產實體建立反洗錢/反恐融資合規檢查和審查流程，並指導證券交易委員會和商品期貨交易委員會爲其監管實體建立AML/CFT合規檢查和審查流程。

• 擴大BSA規則關於外國銀行账戶報告的範圍，包括數字資產，要求美國人通過一個或多個海外機構進行超過1萬美元的數字資產交易時，向國稅局提交外國銀行和金融账戶報告（FBAR）。

總結：

這個法案如果是正式出台那對我們加密貨幣領域來說，可能是一場非常大的變革。它要求所有維護公共區塊鏈基礎設施的人，不管是軟件开發者還是交易驗證者，都得注冊成爲金融機構（FI）。這意味着他們得做的不僅僅是編程或運行節點，還得像銀行一樣進行客戶身份的核實和記錄，還得开發反洗錢程序，確保使用他們軟件或網絡的人不是在進行非法資金流動。

另外，這個法案還規定，所有金融機構，包括銀行、托管加密貨幣的機構，以及新劃歸的這些加密基礎設施提供者，都不能處理涉及隱私工具或保護隱私的加密貨幣的交易。

從合規的角度來看，這項法案提出了一些挑战。首先，它把軟件开發者和節點運營者的角色和責任大幅擴展了。他們現在不僅僅是技術提供者，還得承擔起金融監管的職責。這可能會對區塊鏈的去中心化特性造成影響。