美聯儲最新指南：銀行業加密資產活動10條監管規則

來源：AiYing Compliance

背景介紹

我們比較熟知美聯儲主要的職責是貨幣政策制定，但除此之外還有一個很重要的職能在於監管和監督銀行，以確保銀行的健康和穩定發展。雖然該系統本身不直接執行法律，但它擁有對銀行系統進行監管和監督的權威，這包括執行相關的銀行法規和政策。

在其監管職責範圍內，美聯儲擁有對銀行進行檢查和評估其合規性的權力，並在發現必要時採取相應的監管行動。當銀行違反法律或規定時，聯邦儲備系統可以採取多種措施應對，包括但不限於：

• 發出警告和指令，要求銀行立即糾正違規行爲。

• 實施強制執行措施，如罰款或對銀行業務施加特定限制。

• 通過其監管權力，聯邦儲備系統對銀行的運營和行爲產生着深遠的影響。

AIying發現美聯儲這次2023年10月更新版《商業銀行檢查手冊》(5330.1)的新章節中有關於評估參與加密資產相關活動的州成員銀行的監管考慮，以下是主要內容：

1. 確定每項正在進行和計劃中的加密資產相關活動，並在適當時與董事會法律部門或其他員工內部協商，以確定此類活動是否合法，並是否需要進行任何申報或申請。

    a. 這可能包括由董事會法律部門進行的評估，以確定州成員銀行的加密資產相關活動是否改變了銀行業務的一般性質或其公司權力的範圍。

   b. 這還可能包括對尋求發行、持有或進行美元代幣交易以促進支付的州成員銀行的評估，以確保銀行有控制措施以安全可靠的方式進行活動，並在开始此類活動前獲得聯邦儲備監管機構的無異議確認。

2. 評估州成員銀行的董事會是否理解其加密資產相關活動及風險，以及這些活動是否與組織的整體風險承受能力或收益相符。

3. 確定州成員銀行的長期战略目標，並評估其加密資產相關活動如何支持這些目標，以及爲實現這些目標是否有任何計劃中的活動擴展。

4. 評估高級管理層是否具備管理銀行加密資產相關活動所需的專業知識。

5. 評估是否爲所有相關員工提供了足夠的培訓和教育資源，特別是關於任何增強的運營韌性、《銀行保密法》/《反洗錢法》以及“KYC”要求。

6. 確定政策、程序和風險限制（包括任何集中度）是否適當。

7. 確定州成員銀行是否建立了適合其活動性質、範圍和風險的內部控制和信息系統。

8. 查明州成員銀行是否擁有適當的系統來監控和控制風險，包括：

   a. 財務風險（包括流動性、信貸和市場風險）；

   b. 運營風險（包括網絡安全和使用第三方）；

   c. 合規風險（包括遵守《銀行保密法》和外國資產控制辦公室的要求，以減少非法金融活動的風險）。

9. 確定報告和溝通系統是否充分且准確。

10. 評估對加密資產相關活動的審計和獨立審查功能。

近日加密友好銀行SoFI迫於監管壓力，宣布退出加密市場

SoFi Technologies Inc.，一家總部位於舊金山的綜合金融服務公司，近日也宣布退出加密市場。這一決策是在考慮到銀行監管機構對加密行業審查日益嚴格的背景下做出的，盡管幣價還在持續上漲。自2019年進入加密市場以來，SoFi曾被視爲該領域的積極參與者和加密友好銀行。然而，根據SoFi的財務報告，加密業務在其整體業務中所佔比例較小。截至9月30日的三個月內，SoFi通過包括所有加密相關活動在內的經紀相關業務，收入約爲600萬美元，持有的數字資產總值爲1.394億美元。

而公司於周三將通知其加密客戶，他們需要在未來幾周內清算账戶，或將資產轉移至加密交易所和錢包服務提供商Blockchain.com。

總結：

這是少數幾份爲州成員銀行提供的比較全面的規範框架，來確保加密資產相關活動的合規性，安全性。也可想象在不舊的銀行與加密企業的互動當中，銀行將會以這套管理辦法來去對加密企業做合規要求，對於銀行和加密企業也將面臨更嚴的合規審查。

但從另外一方面，這也是加密有好銀行有了可行性的指導方向，加密友好的數量預估也會逐步增加，而在實際操作中，假設一家銀行計劃擴展其加密業務。根據《商業銀行檢查手冊》的指導，銀行首先進行了內部合規性審查，確保新服務符合所有相關的法律和監管要求。接着，銀行的風險管理團隊評估了與提供加密服務相關的潛在風險，如市場波動性、欺詐風險和技術安全問題，並制定了相應的風險緩解策略，在獲得必要的監管批准後，銀行就成功推出了加密服務。

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