財富管理論壇11月1日登場／永豐金證副總蕭景良：家族辦公室爆剛性需求

美中關係錯綜複雜，台灣身處地緣風險核心風暴圈，投資人該何去何從，永豐金證券副總經理蕭景良昨（5）日表示，觀察高資產客戶浮現三大需求，分別是財富保值、增值、傳承，他並看好未來台灣企業將出現家族辦公室等剛性需求。

經濟日報將於11月1日舉行財富管理論壇，主題為「地緣政治下的資產配置」，永豐金證券副總蕭景良將以「把錢變大關鍵金鑰」為題，進行專題演講。蕭景良指出，近幾年投資環境變化甚大，地緣政治風險升溫，客戶出現海外投資分散風險需求。以券商公會統計資料顯示，海外投資交易金額今年前八月已達2.8兆元，年增率逾14％。

實務上，高資產客戶更有直接前進海外開戶、甚至開公司節稅需要，但這些台灣富有客戶前進海外時，仍希望服務的金融從業人員能是自家台灣人，原因不外乎互信程度高，以及稅負問題可以能迅速找到專人解決，若未來主管機關開放，永豐金證券在香港同時有布局，可以服務海外客戶。

蕭景良也看好華人家族企業設立家族辦公室需求，未來幾年將快速成長，原因有三。一、企業接班不易，為了活化資產、讓資金更有效率，必須盡快引進家族辦公室作為企業傳承治理工具之一；二、隨著未來監管環境日趨嚴格，需要家族辦公室專業協助；三、市場波動太大，需要專業家族辦公室替家族企業保存資產與資產配置。

以新加坡為例，蕭景良說，該國為雙語優勢的亞太金融中心，加上穩定的政經體系與政府的大力支持，成為亞洲設立家族辦公室的熱門地點，截至2022年已設立1,100個家族辦公室。

而在海外資產配置上，蕭景良說，過往高資產客戶多透過在境外免稅國成立公司的方式規避稅務，但今年CFC（個人受控外國企業制度）反避稅法案上路，避稅天堂一夕消失，高資產客戶開始關心稅務問題，討論是否可以有其他的工具再達到節稅效果。

他解釋，此法案上路後，當實際營運公司有分配盈餘給境外紙上公司，若直接或間接持股CFC比例達到標準，該分配行為將被視同分配予屬於CFC股東的台灣個人，則必須按照持股比例，計算海外所得及申報和繳納20%最低稅負，相當於避稅天堂一夕消失，建議客戶可以諮詢台灣金融業，並聯合會計師和律師等專業資源，共同擬定在全球反避稅浪潮下的因應策略。

最後，在實務投資重點上，蕭景良建議，由於高資產客戶可以配置的商品較為多元，資產等級愈高的客戶愈重視資產保值，核心部位會以能擊敗通膨與具備到期保本特性的固定收益商品為主，甚至具備可提供固定現金流特色，面對市場震盪時，能提供一定程度的抗波動效果。

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