金融機構的虛擬數字人：“偶像型”添彩“功能型”給力

當前，虛擬數字人正加速“破圈”，從小衆賽道走向主流視野，成爲金融業數字化轉型的一個縮影。

近日，紅杉中國首位數字虛擬員工Hóng上崗，引發創投圈熱議。資料顯示，Hóng由深度神經網絡渲染技術小樣本學習，經過一周訓練周期即誕生。Hóng的崗位爲投資分析師，能夠在1秒之內閱讀上百份商業計劃書，也能將行業研報數據結構化、可視化並翻譯成100多種語言版本，還在任意時間和地點工作。不難看出，區別於虛擬主播、虛擬偶像等偶像型虛擬數字人，Hóng更偏向於功能型，深度學習能力也使其勝任投資分析的專業工作。

數字化浪潮下，金融業的商業模式與服務形態正在重新被定義，價值潛力也在不斷被挖掘。虛擬數字人已走出實驗室，逐漸應用於商業化金融場景。之所以會在金融領域率先落地，主要是金融業的相關業務訴求多，對新技術的接受程度高，研發投入力度大。

早在2019年，浦發銀行就推出首位虛擬數字員工——“AI驅動的3D金融數字人”小浦，在網點輪崗服務客戶。此後，百信銀行首位虛擬數字員工AIYA艾雅、寧波銀行上海分行001號虛擬數字員工“小寧”、平安銀行首位虛擬數字員工“蘇小妹”等相繼誕生。

從虛擬數字人類型來看，這些數字員工既有偶像型，也有功能型。偶像型專注於品牌營銷推廣工作，功能型則主要從事於客服、風控等基礎業務工作，數字員工在降低人工成本，提升工作效率，已凸顯出一定的商業價值。不可否認的是，作爲金融業數字化轉型的創新產物，活躍於金融場景的虛擬數字人不僅迎合了金融業務降本增效的需求，也爲用戶提供了全新的交互體驗，增強了用戶黏性。

值得關注的是，在應用過程中，虛擬數字人暴露出智能水平低、交互能力弱、人性化不足等缺點，並不能完全取代人工服務。簡而言之，這些數字員工的“類人化”程度依然處於較低水平。

筆者認爲，受制於技術等多重因素，虛擬數字人由“類人”向“智人”邁進，仍有很長一段路要走，金融業數字化轉型的道路依然漫長。

當前形勢下，數字經濟加速發展，科技創新战略重要性愈加凸顯，人工智能、雲計算、區塊鏈、5G等新技術日新月異，虛擬數字人更像是多種新技術交織融合的綜合體，它的數智化水平主要取決於技術實力。金融業數字化轉型更是如此，種種優秀成果的背後實質是先進技術的競爭、科技創新能力的較量。掌握了先進技術，即掌握了數字化轉型的成功密碼。

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