金管會人頭戶專案金檢 未見銀行重大內控破口

金管會今年5至7月赴人頭戶佔比前10大金融機構，鎖定網銀及ATM控管機制等4大重點進行專案金檢，查核結果全數出爐，部分金融機構被查到作業缺失，但並未發現重大異常的內控破口。

近年詐騙猖獗，帶動金融機構警示帳戶數節節攀升，截至今年第2季底止，金融機構警示帳戶數已突破10萬戶，創逾13年新高。金管會針對2022年投資詐欺案件使用人頭帳戶佔比前10大金融機構，在今年5至7月間啟動專案金檢，全面檢視金融機構防詐風控機制是否有疏漏。

金管會已全數完成查核，10本金檢報告將在9月底前陸續出爐。知情官員表示，此次專案金檢查出部分金融機構有一般作業缺失，將要求金融機構改善，但整體而言，並無發現特殊重大異常的內控破口。

金管會此次專案金檢，鎖定4大重點進行查核，第1，金融機構對人頭帳戶及數位存款帳戶增列開戶審查管控措施；第2，人頭戶偵測機制妥適性與警示帳戶聯防機制的落實。

第3，網銀及ATM等高風險自動化業務控管機制；第4，金融機構對網站或第三方支付等企業申請虛擬帳號的管控作業等。

先前中信銀行員涉嫌與詐騙集團勾結，遭檢調起訴，金管會查核發現中信銀辦理客戶調高網銀轉帳及ATM提領日限額作業有缺失，在今年5月已先開罰中信銀新台幣2000萬元。

當時金管會發現，中信銀可讓客戶臨櫃調高網銀約定轉帳限額至3000萬元，相對其他銀行高，根據金管會專案金檢查到的結果，其餘金融機構多半設定單日約定轉帳限額為300萬元，僅1、2家約定轉帳限額可讓客戶臨櫃調高至500萬元或1000萬元。

官員說，少數1、2家可讓客戶臨櫃拉高約定轉帳限額至500萬元或1000萬元的金融機構，均有搭配強度較高的控管措施，例如要求安全憑證，或要求提報至總行，而非授權給第一線承辦人員辦理等，至於先前挨罰的中信銀，針對內控機制已有提出改善措施。

官員認為，此次專案金檢在金融機構內控機制上沒有發現特殊重大異常，但人頭帳戶數佔比卻較高，推測可能因相關金融機構本身規模較大，導致人頭帳戶數相對較多。

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