年底公布指引…金融業運用AI 全面納管

生成式AI（ChatGPT）快速發展，金管會將出手控管，第一，今年底擬訂「金融業運用AI指引」，各金融公會依此訂自律規範並納入各業者內規中，一旦違規就可懲處，第二、必要時對金融業運用AI系統的實際情況做專案金檢，換言之，金融業運用AI將全面納管。

金管會綜規處長胡則華說，金管會依行政院「數位政策法制協調專案會議」推動策略，「指引」優於法規和法律，因AI運用在國際上比較慢，先讓各業者發展，一旦業者運用指引方式不恰當，就會把它變成法規、違規後就可以做處理。

例如運用AI導致客戶資料外洩，就依《個資法》規定處理，證期局也正將「機器人理財」法律位階提升到《投信顧法》違者就依規懲處。

依金管會訂定「金融業運用AI核心原則與相關推動政策」草案，有六大核心原則，最關鍵是「建立治理及問責機制」，是指金融業需對其運用AI系統負責。

內部責任包括需指定高階主管負責AI監督管理、建立內部治理架構；外部責任則包括消費者隱私和資安，金融業需建立全面有效的AI風險管理機制。

胡則華說，金融業運用「生成式AI」協助進行決策，不宜將其產生資訊做為判斷或決策的唯一依據，如業者需清楚明白AI背後的資料來源、參數，而非全仰賴AI，產生資訊也需由業者再做風控和判斷，不能直接將產出AI提供給客戶。

其餘五大核心原則，是希望業者運用AI需要重視的事，包括公平性、隱私、系統穩健和安全、落實透明和可解釋、及促進永續發展；金管會根據這六大核心原則還進一步擬定了八大配套。

八大政策配套最大亮點是，12月底將提出「金融業運用AI指引」，各金融公會依此指引定自律規範、各業者再訂入內規中，一旦違規就回到內稽內控懲處，換言之，最快2024年起金融業運用AI全面納管。如依《銀行法》違反內稽內控，最重懲處5,000萬元罰鍰。

胡則華說，運用AI指引會跟金融業務面相關，各公會再定自律規範則會進一步有規範性條文，再視這些規範性條文是否進一步變成懲罰性條文。

其次，胡則華說，會持續去了解金融業運用AI系統的實際情況，必要時做專案金檢，確保金融業運用時有遵守法規和落實風險管理。

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