稱P2P業者為金融領域「新住民」 陳衝呼籲監理機關用新思維納管

P2P平台等金融科技業者從事金融交易，卻因為並非金管會所定義的金融機構，因此連消費者的受害案件都送不進金融評議中心，對此，曾任閣揆的新世代金融基金會董事長陳衝認為，對於金融管理，現在不應再用機構別來決定是否由金管會來管理，而應改採「行為」認定，亦即有金融行為就應由金融監理機關管理。 

他並進而呼籲，這些金融科技業者都是「新住民」，既然有新的住民，就不要用以前的觀念：「在數位時代，不要用石器時代的法規看事情！」

新世代金融基金會今日以「金融創新科技平台的起伏人生：P2P的慎始慎終」為題，召開2023年度研討會，台大法律系副教授，同時也是金融評議中心監察人楊岳平指出，P2P平台明明做的是金融交易行為，在現行的金融消費保護法卻因為非屬金管會所定義的金融機構，連同受害的消費者相關爭議案件都無法送入金融評議中心。

陳衝認為，不論是P2P業者或是虛擬通貨平台業者，現在跨業從事金融行為的金融科技業者愈來愈多，主管機關應承認他們是「新住民」，因為這些都是金融領域的新住民，只是在法律上沒有地位，既然如此，就設法給他們法律上的定位把他們納管，至少P2P業者的管理架構、制度、法規這些必須完備。他以美國為例指出，美國證管會、期貨管理委員會都搶著要管理這些平台業者，台灣這邊卻是部會之間推來推去。

陳衝指出，早在2015年，他就提倡匯款（匯兌），支付、貸款這三個面向，要多做開放的考慮，給金融科技業者這些金融領域的「新住民」更多的裝備，時代改變了，沒有國家管匯款這麼嚴，而且P2P等金融科技業者，在國際上有其一致性的角色，政府應該考慮比照國外經驗納管，台灣的業者規模還不夠大，在確立主管機關之後，也必須檢視所訂的法規條件能否讓業者生存下去。

陳衝也強調，在法規面的思維必須轉變。他指出，過去金融法規管機構不管業務，但以後要從「業務面」來管，雖然有些業務並非由金融業承作，但其已到一定商業規模時，金融監理機關就要管，他直言觀念的改變很重要，尤其現在每個月都有新的商業模式出現，監理機關的思考要跟得上市場的變化，不能只用傳統的看法來看。

中華金融科技產業促進會理事長楊瑞芬也指出，imB是債權買賣平台，與P2P平台並非涉及債權買賣，沒有利差、只賺手續費的精神違背，她也認為P2P的管理，以英國為例，光有公會沒有用，仍要有主管機關出來管理，並呼籲用台版的金融科技沙盒，來保護正當的P2P業者和消費者。

她形容，im.B平台是沒有借款人，賺利差投低放更高，這和P2P沒有利息，只賺手續費不同，亦和美國FDIC定義P2P一定要有借貸雙方的情境不同，Im.B毫無借款人及信用等資訊，對債權全部都「附買回」，不像一般的正當P2P平台，都會有完整的借款人介紹、信用資料包括跟哪些銀行往來，擔保品的條件，例如第幾胎貸款、估值多少，也都有做到小額分散。

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