存退休金如何多又快？台灣常見的股債ETF組合配置

存退休金有新選擇，根據新光投信統計，七成資金投資半導體ETF加三成資金選擇電信債ETF，依據每年60萬現金流目標，達成時間僅須花19年，相較過去投資人習慣存股領息採「押孤支」方式，專家預估，國內ETF市場產品多元發展下，自組股債ETF配置，可作為累積退休金的另類選擇！

存退休金有新選擇，根據證交所統計，6月ETF定期定額人數成長，集中於季配高股息ETF，不過，新光投信建議，投資人存ETF領息，不必單戀一支花，國內ETF市場種類百花齊放，著眼於電信5G商機及明年半導體復甦，不妨組合半導體股+電信債兩種ETF，可以賺科技產業成長紅利、每年還可領8次配息，兼顧穩定現金流收益。

準備退休金新配方：半導體+電信債ETF，「利上加息」才夠力

新光投信量化投資部協理袁永騰表示，存股領息是國人退休理財主流，不過大部分投資人，比較偏好單押一檔高股息ETF長抱到永久，如果投資人肯接受「投資不要單戀一支花」的新觀念，透過自行組合不同股、債ETF進行資產配置，再進行長期投資下來，不論累積退休金資產，或實現未來現金流目標，根據歷史績效回測結果，年化報酬率比單押ETF佳，平均年化殖利率表現也不俗。

新光投信分別以7成資金投資新光臺灣半導體30 ETF（00904）、剩下3成資金選擇配置新光A-BBB電信債ETF（00867B）為例，根據歷史統計結果為這組半導體+電信債ETF的七三配置，平均年化報酬率達14.49%，相較台股其他高股息ETF同期表現更好；至於平均年化殖利率則達4.58%，表現則較其他高股息ETF略低。

袁永騰認為，半導體ETF搭配電信債ETF，採七三配置強調資金重視成長性，因為半導體產業為臺灣強項，也是科技產業核心，7成資金透過00904直接將半導體產業一網打盡；而3成配置在電信債，是將電信產業穩定配息作為互補，等於該ETF投資組合，可以同時享有產業成長紅利，兼顧穩定現金流優勢。

存退休金有撇步：半導體+電信債ETF，「多又快」具吸引力

根據新光投信統計，原始資金100萬元投入，假設希望未來每年能創造60萬現金流，只透過股利再投入，不再投資新資金的情況下，透過半導體ETF搭配電信債ETF的七三配置，計算達成時間為19年，比較其他不同類型ETF統計結果，則最少要20年，更長得花38年。

同時，從最後退休金累積金額來看，半導體+電信債ETF的七三配息，19年累積下來，最終可獲得1,309萬元，相較其他類型ETF累積金額僅在1,000至1,100萬元之間，結果顯示投資人想自組ETF準備退休金，透過半導體+電信債ETF，長期累積也能發揮不錯的複利成長效果。

袁永騰建議，自組ETF雖可以自由混搭，但一般建議股票ETF、債券ETF須同時兼顧，投資組合才能平衡波動風險，掌握成長機會、追求穩定收益；長期投資也較能創造時間複利效果，比較適合作為像退休金這類資產配置策略。

加快退休金準備有訣竅：單筆投資+每月定期定額布局ETF組合

對於累積退休金得花上20年，對不少中壯年投資人來說，時間壓力也是主要考量因素，有鑑於此，新光投信再透過不同策略試算，發現投資人只要先投入原始本金100萬元，之後再搭配定期定方式每月投入3000元的話，同樣是布局7成半導體ETF+3成電信債ETF的組合，計算結果可以發現：00904+00867B的股債組合，能在17.42年內達成累積1,309萬元的退休金目標，表示期初單筆投資+每期定期定額策略，對於退休金準備，既能縮短準備時間、更快達成目標，也能適合平衡ETF投資組合波動風險，以一種更輕鬆、且安心的新理財方式，完成每個人「心之所嚮」的完美退休規劃。

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