高息時代…富豪戶最愛什麼？不只存款 這2商品躍主流

美國升息屆頂並將維持高利率到2024年，高息時代下，富豪戶資產配置版圖料將再現挪移。據金管會6月底統計，9家銀行開辦高端資產（1億元以上）財管客戶中，配置存款佔53%與上月持平，高息債再度回升到10%，銀行圈認為，海外高息債、及符合富豪戶傳承與預留稅源需求的高保障保單，可望躍市場主流。

一家銀行主管說，美國從去年至今升息20碼、市場動盪又重擊投資信心、加上各銀行初切入高資產版圖，客戶資金自然「先進存款」，這三大因素一路推升存款部位，近一年存款配置就大增了7個百分點。

也就是說，存款只是厚實客戶基礎，下一階段如何深耕、滲透這些富豪戶，才是各銀行真正角力的戰場。

那麼，富豪戶到底需要甚麼？另一家銀行觀察，這些富豪戶最重視財產保值和傳承，而非高速成長，除維持約莫5成左右的存款外，高息債、及具有傳承優勢的高保障保單，這兩類商品可望成為下半年主流。

據金管會2023年6月底統計，富豪戶資產配置組合中，存款佔了53%、保險佔14%、基金佔11%、債券佔10%、境外結構型商品佔5%。與上月相較，除債券略增1個百分點、基金略降外，其餘存款、保單、結構商品均持平。

銀行主管說，近期債券殖利率又上彈、債券價格相對便宜，買海外債可鎖住收益，之後若降息、債券價格反轉走升，還會有資本利得，債券收息和未來的資本利得可雙賺，「進攻退守」的好商品，銀行主推、富豪戶也愛。

基金配置去年則一直維持13%，今年6月降到11%的低點，可能是因投資信心尚未恢復，若下半年行情轉佳、基金動能有機會再回升。

存款與保單配置與上月持平，銀行圈認為，這顯示各銀行在拚客戶數、資產規模後，已轉加強「深耕、滲透」，存款料維持在5成左右，保單也可望止跌，維持在13~15%，甚至有機會回升，又以具預留稅源及資產傳承兩大優勢的高保障保單，料將成為富豪戶的最愛。

金管會是在2020年起陸續核准7家銀行開辦高資產客戶財富管理業務，2022年又核准了玉山銀和北富銀，至今承辦高資產財管業務有9家銀行。

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