防詐破口…警示情報 電支、銀行卡關

「打詐國家隊」全力打詐的同時，台灣電子支付卻驚傳新的打詐破口。電子支付業者指出，由於「電子支付機構管理條例」等相關法規來不及修改，致使電子支付業者竟無法從聯徵中心看到衍生性警示帳戶資訊，這已成為防詐的重大破口。

台灣目前有十家專營加上廿家兼營，一共卅家電子支付業者，街口支付、全盈+Pay、全支付、一卡通ＭＯＮＥＹ、悠遊付、icash等業者最有代表性，比起銀行，這些電子支付業者更深入民眾日常生活，且電支與銀行、用戶的三方金流往來關係也愈趨密切，然而，電支業者卻面臨銀行警示戶、衍生警示戶交流受阻的問題。

所謂的衍生性警示帳戶，是指A帳戶若被列為警示帳戶，當A帳戶匯款給B帳戶，B帳戶就會被列為衍生性警示帳戶。

業者舉例，疑似人頭戶的現象之一，就是對方剛開完戶，就急著把錢一次或多次匯出去；一般來說，民眾使用電支主要用於消費、購買東西，並不會太頻繁的匯款，但如果有一個帳戶「急著把錢匯出去」，電支業者雖發現異常，此時卻苦於和銀行之間的人頭戶資料交流障礙，要阻詐、總是晚了一步。

銀行主管坦言，現行金融機構在人頭戶匯款的警示帳戶通報案件中，僅有存款類資料有揭露，但這些揭露資料並不包括電子支付的警示帳戶，如果金融機構要看到前述的警示帳戶資料，就必須修改相關法源，但相關修法問題，一年多來沒有下文。

電支業者說，當存款帳戶成為警示帳戶時，電子支付業無法從聯徵中心獲得衍生性警示帳戶資訊；同樣的，存款帳戶的銀行也無法獲得電子支付業的衍生性警示帳戶資訊。

電支業者也說，現在除了修法之外，不知警政署規畫的「金融資料調閱暨聯防通報電子化平台」上線之後，能否改善這個嚴重的金融機構聯防通報的痛點。

此外，金融機構聯防通報目前只能用傳真通報下一家金融機構，以及還得打客服電話「轉接」，以確認是否收到傳真，而沒有快速窗口來確認。業者私下透露，現在都已經是無紙化作業時代，竟然還需要找傳真機來通報，通報之後還得打客服確認，而且客服電話經常還打不進去：「簡直不可思議！」

電支業者也抱怨，金融聯防通報案件有疑問時，大都只有承辦員警能回答，須配合承辦員警執勤時間，沒有固定窗口可確認，也經常因此而錯失處理詐騙案的黃金時間。

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