警示帳戶攀升 金管會盯反洗錢流程

警示帳戶不斷攀升，引發立委質疑，立法院財委會要求，金管會已鎖定警示帳戶多的前十大銀行進行專案金檢，預計7月中完成，9月底提出金檢報告。知情官員說，有可能先公布投資詐騙警示帳戶，而不是所有的警示帳戶，擬公布的名單主要是來自警政署的資料。

專案金檢前，金管會也曾找來幾家警示帳戶多的銀行溝通，了解開戶時有無落實KYC，有銀行辯稱他們的警示帳戶多數是舊戶。但官員說，不論是舊戶或新戶，警示帳戶多，基本上反映的都是沒有做好反洗錢工作，例如有些帳戶一直是領老年年金，多年來都是收錢帳戶，但突然把錢大額匯出去，銀行卻沒有警覺，這就是交易監控沒做好。

換言之，從一開始開戶的KYC、CDD（客戶盡職審查），到開戶後的後續交易監控等，是整套的反洗錢流程，銀行必須在每個關卡做好把關。

不過，銀行業者也有多種顧慮，包括要揭露的警示帳戶，可能涉及定義是否一致等技術性問題，例如有些警示帳戶跟詐騙無關，而是商業糾紛所致。

一位銀行高層說，特別是一些電商買賣有糾紛，例如買方認為商品品質不如預期，但錢已匯給賣方，就跟警察說賣方帳戶有問題被騙了，賣方帳戶就會被列為警示帳戶。

這類商業糾紛案件引起的警示帳戶，通常沒幾天就會解除，恢復成正常帳戶，但不知警政署方面的統計，在解除時點上是否有落差。

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