新人喊進戰局！國銀富豪財管混戰 銀行憂：剩數字競逐

據金管會5月底統計，8家銀行開辦高資產客戶數5007人，管理資產規模6358億元，月增13%，業績最好的前三大是中信銀、兆豐和合庫。據透露，已有一家民營金控旗下、規模較小銀行遞件申請開辦高資產財管業務。

5月中信銀奪回「財管王」寶座，客戶數和資產規模更全面收復今年前四月的「失土」。季軍兆豐銀5月底客戶數884人、資產管理規模1239億元、月增近2%，老三是合庫966人、1222億元。

中信銀因做高資產客戶身分的複審，使今年首季客戶數與資產規模一路下滑，4月更被兆豐銀超車，5月回到高峰，客戶數達1360人、管理資產規模1374億元、月增14%，客戶數與規模均是該行新高。

一家銀行主管坦言，當客戶數或資產規模到達一定階段後，再往上衝的意義不大，與其變成各銀行績效數字的競逐、不如好好深耕這些高資產客戶。

該主管說，事實上，國銀高資產客戶，與過往的理財客戶都是「同一批人」，只是把資產是1億元、或是3000萬元加上1億元聲明書的客戶「挑出來」罷了。

當這些既有客戶從經濟艙升等到頭等艙時，銀行需要思考專業服務人力、商品、策略是否到位？是否深思這些富豪戶到底需要甚麼？否則僅剩下客戶數、規模數字的競逐，失去開辦高資產財管業務的意義。

券商搶富豪戶部分，2023年5月底也有8家券商開辦，總客戶數674人、累計交易金額1073億元、月增20.7%，證期局副局長高晶萍說，高資產業務主力來自複委託，今年受升息影響，讓海外債券價格更具吸引力，海外債和結構型商品都受到客戶青睞。

業績前三大是永豐金證、國泰證和元大證。國泰證後發先至，已連續三個月居後冠，高晶萍說，主要是複委託業務較積極所致。

永豐金證5月底客戶數294人、交易額383億元，客戶數和交易額都居冠；國泰108人、交易額361億元，客戶數與上月持平、但交易額增加；老三是元大證，122人、190億元幾與上月持平。

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