升息近尾聲...富豪戶卻瘋存款？非利率甜頭 關鍵是這2件事

美國升息潮近尾聲，富豪戶資產反瘋狂湧向存款、配置存款佔比一路走高。據金管會5月底統計，8家銀行開辦高端資產（1億元以上）財管客戶中，配置存款部位攀升到53%，是有該統計來新高，高息債則略降溫到9%，顯示在利率前景未明下，富豪戶寧採「現金為王」的保守策略。

一家銀行主管說，升息近尾聲，高息甜頭已非關鍵，反因美國利率政策前景撲朔迷離、加上全球股市漲一波後，促使富豪戶投資心態轉趨保守，只能尋求短天期又高息的資金暫泊處，高息存款自然成為最佳去處。

其次，公股行庫為了績效，只狂拚客戶數和資產規模，只是把既有的客戶群「升等」為高資產管理客戶群，但這些客戶卻不見得有真實投資，反倒資金進存款愈來愈多。

據透露，公股行庫高資產客戶配置存款比重都在五成左右，比民營銀行約莫四成還高；市場預期，在北富銀6月19日開辦後，當以投資為主的民營銀行後市崛起，恐會拉低整體富豪戶配置存款比重。

5月富豪戶存款部位衝到53%的新高同時，保單配置則續降到14%的新低點，市場認為，今年下半年富豪戶的保單配置約莫會落在13~15%基本盤，保單榮景難返。

另一家民營銀行主管坦言，會擁有1億元以上的高資產客戶，多是企業家第一代，這些第一代幾乎都超過65歲，甚至到70~80歲了，高齡者買保單既沒節稅空間、又得納入遺產稅，自然降低誘因和需求。

據金管會2023年5月底統計，富豪戶資產配置組合中，存款佔了53%、債券佔9%、保險佔14%、基金佔12%、境外結構型商品佔5%。存款首度衝到53%新高、保單則續破底，呈現此消彼漲態勢。

若與上月相較，僅存款增加了2個百分點，保險和債券則各下滑1個百分點；若拉長一年來看，存款各年增11、及2個百分點，保單則驟減6個百分點，結構型商品也略降3個百分點，僅基金維持12~13%不變。

為何存款配置攀升到高峰？銀行局副局長林志吉說，去年各國央行升息、促使存款商品受到青睞，雖然今年市場未必持續升息，但可能仍有促銷活動，或是做外幣金融債等，他認為長期仍是升息影響所致。

金管會是在2020年起陸續核准7家銀行開辦高資產客戶財富管理業務，2022年又核准了玉山銀和北富銀，北富銀6月19日開業後，至今承辦高資產財管業務有9家銀行。

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