Mykeycoin交易所觀察 一萬多元。一位廣告公司的白領按耐不住比特幣的瘋狂,在午飯前买入5個比特幣。白領喫了一碗面後回到公司,發現比特幣的價格跌去了兩千多。白領的臉當時就綠了。
現在央行聯合多個部委監管比特幣,尤其是下令金融服務機構停止對比特幣交易機構提供金融服務後,比特幣在中國的前景更加令人悲觀。現實中,以比特幣爲首的加密電子貨幣被貼上了很多標籤,可是誰真正意識到紙幣的安全問題已經成爲一個令監管者頭痛的問題?
“我就是弄不明白,如果我失去了自己的‘現金’就沒有人能幫到我了”,托萊多的一個商人Mike Smith說,“什么樣的傻×系統會不留下轉账和所有權記錄?”
斯坦福的一名分析師Mike Smith毫不客氣地對現在全球通行的紙幣進行批評:“本質上,拋开花花綠綠的外表和油墨,它就是一張紙。我們完全有理由相信犯罪集團和敵對國家會大量制 造假冒的紙幣來幹擾我們的正常經濟運行。” Mike Smith覺得紙幣是現代金融系統——電子加密貨幣的一次巨大倒退。
Mykeycoin交易所觀察 危險的紙幣
紙幣在中國有一千多年的歷史,可是誰能意識到紙幣危險的黑洞?
“我們最近在實驗室裏測試了相當多的‘鈔票’,我們發現鈔票上的細菌數量平均是馬桶座的20倍”,梅奧診所的研究總監Mike Smith說,“我的建議是,人們應該避免使用現金,除了萬不得已的情況下。”
紙幣已經成了疾病傳播的載體,而這種載體不斷地消耗着危險的油墨、化石燃料以及大量使用農藥的植物,一個龐大的生態系統被破壞僅僅是印刷上5、10、20等等這樣一個個數字。這就是紙幣,嚴重地破壞生態和消耗資源,還在全球流通的過程中傳播着疾病。
“紙幣是一種100%匿名和無法追蹤的技術。它就像是一個針對執法部門的大規模殺傷性武器。對於罪犯、販毒集團、恐怖分子、色情業和洗錢活動來說,這就是完美的作案工具。” 美國聯邦調查局局長Mike Smith很無奈地說,“我們不知道如何才能打擊這種技術,我們完全有理由相信,新一代的超級罪犯將會出現,他們可以從容地完成犯罪活動而不留下一絲痕跡。”
是的,除了疾病,紙幣已經成了犯罪分子洗錢的工具。紐約州的金融管理局局長Mike Smith說:“我想不出任何理由,一個守法的個人需要使用紙幣。在可以容忍的範圍內,我們相信必須有一個牌照制度提供給使用紙幣的個人或者商家——比如可以叫‘紙幣執照’。”
臭名昭著毒品交易網站“絲綢之路”就是一個客戶和上架可以匿名投放現金的網絡,不過這個網站很快神祕地消失了。洗錢的罪犯能不能幸免於紙幣現金 的風險呢?在警察查獲的大量犯罪現場,我們總是能看到花花綠綠的現金,這對於洗錢的罪犯來說,現金的風險依然很大。即使是罪犯也不能幸免於現金的風險。
支付系統是一個令毒販,不,對於任何一個老百姓來說都是相當頭痛的問題。比如你嘗試在一個國家使用其他國家發行的貨幣,對不起,商家會拒絕你。 你要想完成異國貨幣的支付,那么你需要到指定的兌換銀行,在固定的工作時間之內進行兌換,同時你需要支付一筆服務費。你仔細琢磨一下,你的真正支付還沒有 开始,你就在兌換過程中損失了好幾個百分點了。
摩根零售銀行的副總裁Mike Smith就抱怨說,“一種支付系統,不能夠遠距離支付,不能夠用作電子商務,不能夠在移動設備上使用,不能夠使用機器進行轉账,或者說不能夠進行編程處 理,這完全不能夠稱爲是一個支付系統。我承認,作爲一種藝術表演形式,‘現金’轉账是一個有趣的實驗,但是這種應用在銀行、金融和商業的現實世界中根本行 不通。”
現實中“理所當然”使用着的紙幣,如果給他一個“新鮮玩意兒”的身份,仍可能被人抓住不少小辮子。貝殼從產生的那一刻起就只是貝殼而已,是中國 古人在商朝將其作爲了貨幣。有了貝幣,並不意味着斷絕了其他事物成爲貨幣的可能,不然後來的中國貨幣史上怎么還有春秋战國的布幣、刀幣,秦朝的半兩錢,漢 代的五銖錢,以至於現代的人民幣出現呢?人類對貨幣的需求到貨幣產生的歷史過程是曲折的,並非一個突兀、不可理解的事情,這對於主權信用貨幣的產生也是一 樣的道理。
法償性是貨幣必然有的屬性嗎?好像不是。黃金充當貨幣時,不需要法償性,因爲沒有人會拒收。主權信用貨幣才需要法償性,因爲在政府的保證下,主 權信用貨幣才能順利履行其償付公共或私人債務的能力。如果沒有美國政府的保證,美元與廢紙有區別嗎?還有個人、國家會如今天這般愿意接受或使用美元嗎?
對於骨子裏就是去中心化的加密電子貨幣比特幣而言,突然被戴上一個“非法償性”的帽子,不知會不會感到啼笑皆非。比特幣沒有中心,沒有第三方權 威,哪個法能夠賦予其“法償性”呢?大洋洲某島國的貨幣,比如巴布亞新幾內亞基納,擁有國家的保證,具有法償性。可是,用巴布亞新幾內亞基納來償付國際債務,有誰愿意接受嗎?那作爲貨幣的巴布亞新幾內亞基納,其法償性又有多大的意義呢?
全球的監管風暴
比特幣交易低成本、交易匿名、不可撤消等特性,爲洗錢、逃稅等犯罪行爲提供了便利。同時,由於其價格波動較大、交易平台的風險較高,各國監管當局都對其高度關注。2014年2月3日,受美國國會參議院國土安全和政府事務委員會委托,美國國會圖書館下屬法律圖書館發布報告《比特幣在歐盟等41個司法管轄區的法律地位》。
美國國會圖書館的報告顯示,有31個司法管轄區未對比特幣屬性明確表態,歐盟、德國、意大利等5個司法管轄區認可比特幣具有部分貨幣功能,俄羅斯、中國等5個司法管轄區不認可比特幣貨幣屬性。
歐央行2012年的一份研究報告認爲,比特幣是虛擬貨幣。歐盟2013年在官網上的一份聲明中表示比特幣是經濟資產,允許私人交易中使用,但要遵守稅收、商業和反洗錢的有關法律。德國認爲,比特幣是具有法律約束力的金融工具和記账單位,與外國貨幣類似。俄羅斯和中國禁止比特幣作爲貨幣使用,冰島禁止比特幣進行外匯兌換,斯洛文尼亞不認可比特幣作爲貨幣或金融工具使用。台灣地區認爲比特幣是一種高度投機性的虛擬商品。
盡管不少國家都認可比特幣的部分貨幣功能,但是歐盟等41個司法管轄區均沒有適用於比特幣的法律。
巴西央行 2014年2月19日特別聲明明確指出,比特幣不適用於移動支付系統和電子貨幣專門法案(Law No.12865),因而,歐盟等41個司法管轄區的現行法律均不完全適用於比特幣。多數國家認爲,由於比特幣交易規模較小,對經濟影響程度低,尚未對法 定貨幣構成衝擊,暫時沒有專門針對比特幣制定法律或規定的計劃。
根據目前各國對比特幣的監管動態看,中國、德國、法國等11個司法管轄區加強風險提示,德國、法國、澳大利亞等5個司法管轄區加強比特幣交易所監管。
美國國會圖書館的報告顯示,41個司法管轄區均存在比特幣交易。其中,歐盟、法國、德國、中國內地、台灣地區、印度、荷蘭、新加坡、塞浦路斯、土耳其、愛沙尼亞等11個司法管轄區對比特幣潛在的洗錢、投機及犯罪風險進行了風險提示。
澳大利亞等5個國家加強比特幣交易所監管。澳大利亞要求比特幣交易商完整保留交易記錄。法國建議比特幣兌換商應作爲支付服務提供商接受監管。德 國表示比特幣交易不需要銀行監管牌照,但創立和運營比特幣平台需要接受監管。印度央行強制暫停印度最大的比特幣交易所業務,並突擊搜查其辦公場地。西班牙在調查涉及比特幣欺詐交易時,對比特幣账戶進行凍結。加拿大金融交易和報告分析中心認爲,比特幣交易所不屬於貨幣服務商,不必作爲反洗錢義務主體進行登記。泰國禁止比特幣有關的一切交易。
稅收是比特幣的一個敏感問題,向比特幣徵稅,意味着監管國家對比特幣的貨幣或者商品屬性的一種認可。目前,德國、加拿大、西班牙等11個司法管轄區正制定比特幣交易稅收政策,要求對比特幣交易進行納稅或計劃將其納入徵稅範圍。
美國的報告發布後,其他國家也發表了比特幣屬性和監管態度的有關聲明。3月7日,日本政府在內閣會議上正式表示,比特幣既不是日本本幣,也不是 外國貨幣,其交易與日本銀行、金融產品和外匯交易法規中所描述的交易不同,它不是一種貨幣。日本政府將比特幣與貴金屬等同對待。同時,比特幣交易需要徵稅 外,銀行或證券公司不得充當交易中介或开設專用账戶。
繼美國參議院就比特幣的監管召开聽證會、美聯儲前主席伯蘭克表示美聯儲暫時沒有制定針對比特幣的監管計劃之後,3月25日,美國國稅局發布了第 一份比特幣監管的指導性文件。文件指出,在現有的法律框架下,比特幣並非貨幣,將被視作財產徵稅。以比特幣支付工資應作爲聯邦所得稅代扣代繳並在工資報稅 表中填報;接受比特幣的商品和服務企業,將以比特幣的公允價值作爲其總收入的一部分進行徵稅,公允價值是收到付款之日以美元折算的價格;若投資者將比特幣 作爲如同股票、債券之類的資產持有,將被徵收資產所得稅;針對用特殊軟件生成比特幣的個人,必須將其生成的比特幣價值作爲其收入的一部分繳納所得稅,此 外,若他們經營比特幣生成業務,還需支付自僱稅;用比特幣兌換美元不徵收匯兌損益稅。
從官方表態上看,美國、德國均認爲比特幣具有貨幣功能,有交換媒介、記账單位、貯藏手段的職能,但並不具有法償性。中國認爲比特幣雖被稱爲貨幣,但性質是特定的虛擬商品,不具有與貨幣等同的法律地位,並禁止金融機構和支付機構开展與比特幣相關的業務。
有意思的是,各國有關機構的表態也並不總是一致的。比如,美國財政部金融犯罪執法網絡(FinCEN)曾在參議院的聽證會上表示虛擬貨幣具有“准貨幣”屬性,而美國國稅局認爲比特幣是資產而非貨幣;歐央行認爲比特幣是虛擬貨幣,而歐盟認爲比特幣是資產。
猜想,這一方面與比特幣是個新生的實驗性體系有關,對他的法律定性無先例可循;另一方面,恐怕是國家需要。比特幣“現實中是什么”與“法律上應 怎么定性”也許是兩個不同的問題,特別是現階段各國的法律體系下沒有適合比特幣“貨幣功能”的監管框架,也無法在短時間內建立,但比特幣的發展需要監管, 只好暫且納入資產的框架來管理,要其遵守稅收、商業交易和反洗錢的有關規範。未來某一天,如果建立了貨幣體系的比特幣監管框架,各國的表態也許會不一樣。
容易理解的是,爲了維護主權信用貨幣及其所帶來的收益,現階段,任何國家都不愿意承認比特幣是法定貨幣。但是,相比於美國、德國,爲什么中國對比特幣的態度會如此保守,甚至讓人感覺有些小氣?
瘋狂的中國市場
2013年之前,比特幣幾乎不關中國什么事。隨着中國大媽們跑步入場,爆炒比特幣,局面出現了戲劇性的變化。
成立僅兩年的交易網站——比特幣中國一躍成爲全球交易量最大的比特幣平台,遠遠超過比特幣交易平台界的元老“門頭溝”(Mt.gox),國內其 他各種比特幣交易平台也如雨後春筍般地破土而出,街頭巷尾小飯館裏都能聽到有人熱聊比特幣:“衝破4000了!明天就5000了吧!”、“平台服務太慢, 充值怎么還不給我確認?”、“照這個漲法,兩年後可以搬進二環裏了!”中國市場空前的熱度也突出反映在比特幣客戶端下載量上。
2012年,中國比特幣客戶端下載量爲31004,排全球第七,遠遠低於當時排名第一的美國,下載量爲271941。2013年上半年,中國比特幣客戶端下載量上升爲207349,排名全球第二,僅次於美國,下載量爲409582。
2013年下半年,中國比特幣客戶端下載量已上升爲377040,超過美國327138,排名全球第一。
交易網站爲了吸引客戶群,提高市場佔有率,紛紛使出渾身解數招攬生意,減免手續費、开通網絡借貸炒幣、开戶贈幣,等等,充值高峰期時,交易網站經常陷入癱瘓。比特幣的價格也在短短的一個月裏勢如破竹直衝8000元大關,天下竟有如此好賺錢的买賣!比特幣中國等交易平台也得到風投機構的青睞,獲得高達數百萬美元的投資。
非理性的熱炒對於任何一個市場無疑都是威脅。如同2010年的“蒜你狠”、“姜你軍”、“豆你玩”一樣,都是大規模的資金炒作引發的價格非理性 上漲。比特幣的瘋漲給山寨幣也帶來了行情。山寨幣的產生只需對比特幣的客戶端代碼參數做些修改,成本極低。國內外的山寨幣加起來,熱門的就有30多種,如 萊特幣、質數幣、狗幣、屌絲幣、無限幣、燒烤幣、元寶幣、誇克幣,等等。由於多數山寨幣的知名度小、價值低,炒作非常容易。坊間有“比特金、萊特銀”的說 法,比特幣的上漲也激發了萊特幣的奮發圖強,曾在一周內上漲400%。
曇花一現的瘋狂,帶來的也是市場的無序和風險。
2013年11月19日,一位網友發帖:“睡了一覺起來發現Mt.Gox上已經過了770美元,國內交易所的價格直接飆到了930美元,我已經 不能理解了,現在想進場的朋友,好運吧。”盡管有人嗅到了風險,但想想比特幣未來將達4萬美元一枚的報道吧,多少人能按捺住進場的衝動?據說一廣告公司白 領,早上打开電腦,滿眼都是比特幣,覺得比特幣真是個好東西,沒幾天不就漲到1000美元?看着比特幣越漲越高,在7900元人民幣/個時,果斷买入5個 比特幣,然後心滿意足地去喫早飯了。喫了一碗面回來,打开账戶一看,某白領傻眼了,此時的交易價格在5100元人民幣/個,一碗面值一萬多元!
曾經的市場風向標“門頭溝”(Mt.gox)宣稱遭受黑客攻擊而破產,當然也有傳聞說其實是自編自導自演的騙局。撇开這些是非真假不談,回頭看 看“門頭溝”的交易規則,其交易手續費遠遠高過國內絕大多數交易平台,這種設計本身就防止了對比特幣的頻繁炒作,對平穩比特幣的價格很有幫助。然而,當中 國出現比特幣交易的時候,幾乎所有的交易網站都沒有交易手續費,炒作是零成本的,推高價格很容易,如此遊戲規則之下,全球的炒作資金都可以湧向中國,讓本 已狂熱的炒幣遊戲變得更加瘋狂。
央行等部委聯合出重拳,無疑是給了中國比特幣市場一次重創。這是要絕了比特幣念想的節奏嗎?或者未必。仔細想想,高壓與瘋狂,誰更有可能摧毀比 特幣?恐怕還是後者。一次重創或許並非壞事,及時制止這非理性的遊戲,或許是客觀上挽救了比特幣。對於真正的擁有理想的比特幣狂熱者而言,假如比特幣變成 了一個高度投機的炒作目標,恐怕才是真正的災難。
在狂熱者的心目中,比特幣的意義遠不限於保值增值。比特幣基金會在美國參議院聽證會的證詞中,曾有大致這樣的描述:“比特幣的狂熱者們或者會想 象在不遠的將來,有一個國家會逐漸採用比特幣作爲法定貨幣。”這樣的將來有多遠,我們不得而知,但價格瘋狂上漲或者大幅的頻繁波動對於實現比特幣的理想無 疑是巨大的阻礙。
話說回來,今天的比特幣還僅是一項前瞻性的金融試驗,不完善的地方還有很多,包括價格波動大、容易成爲犯罪工具,等等,這都是需要規範的地方。 但是,對於監管當局而言真正的挑战恐怕不在於比特幣本身,而在於如何解決金融創新帶來的風險問題,而不是因爲風險而限制創新。這其中,監管當局保持與比特 幣行業的對話與接觸是很有必要的,如同美國參議院曾經召开的聽證會一樣,也許這樣,才能保證監管與發展的同步,既不會束縛創新,也不會喪失監管的有效性。 來源:證券網鄭重聲明:本文版權歸原作者所有,轉載文章僅為傳播信息之目的,不構成任何投資建議,如有侵權行為,請第一時間聯絡我們修改或刪除,多謝。
標題:Mykeycoin交易所觀察:誰在摧毀比特幣?換個角度看傳統貨幣
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