Silvergate危機嚇壞市場 銀行加密業務或“難上加難”？

加密銀行 Silvergate Bank 的財務危機嚇壞了市場。周五亞洲時段开市後，比特幣跌至盤中低點 22,020 美元，以太坊跌至1,550美元附近，跌幅超過5%，加密總市值在一個小時內蒸發超過 600 億美元，回落至 2 月中旬的低點。

從 2023 年开始，在與 FTX 暴雷相關的風險逐步釋放之後，加密市場穩步反彈至六個月高位，但 Silvergate 的消息再次引發了人們對流動性和風險的擔憂。比推此前報道，Silvergate最近宣布，它無法按時向美國證券交易委員會（SEC）提交年度 10-K 財務報告，同時暗示其“持續運營的能力”。Coinbase、Galaxy Digital、Circle、Paxos 和 Bitstamp 等幾家加密公司均發表聲明稱已該公司終止業務合作關系。

數字資產平台 Matrixport 研究主管 Markus Thielen評論稱，他認爲價格下跌與 Silvergate Bank 的事件有關，除了延遲提交年度財報，美國監管機構試圖繼續限制銀行和加密公司之間的聯系。Thielen 表示：“下跌是由於 Silvergate 銀行的持續影響，因爲現在法定貨幣的出入金通道存在更多不確定性。此外，現在業界普遍擔心美國監管機構正試圖切斷加密公司與 FDIC 保險銀行之間進一步的銀行業務關系。”

Kaiko 研究主管 Clara Medalie 對CNBC表示：“看跌的轉變肯定是市場對 Silvergate 持續存在的問題的延遲反應，許多大型交易所和做市商與 Silvergate 合作以實現公司之間的快速交易，任何停止合作都可能對全球加密流動性產生影響。”

加密市場對 Silvergate 的反應略有滯後性。

加密金融服務公司 Dexterity Capital聯合創始人Michael Safai 在其周五的更新中表示，新的下跌可能來自亞洲市場對 Silvergate 消息的滯後反應。但 Silvergate 與 FTX 不同，Silvergate 的業務更偏向美元出入金通道，不是整個加密生態系統流動性和交易量的主要來源。

Safai 稱：“這本身可能會影響流動性，但不會產生連鎖反應，也不會持續很長時間，”

加密評論家“Mr Whale” 則指責鯨魚拋售並導致暴跌：“在 1 個巨鯨拋售後的幾秒鐘內，超過 1.2 億美元的比特幣多頭頭寸被清算，比特幣支持者總是談論“去中心化”和“價值存儲”，但現實恰恰相反”。

銀行的加密業務面臨潛在威脅

Silvergate是一家受監管的美國持牌銀行，擁有20多年的行業經驗，爲全球一些主流加密貨幣交易所、機構投資者和挖礦公司提供金融基礎設施服務，曾被視爲加密行業重要的銀行合作夥伴。

銀行監管機構的工作之一是觀察資本水平，確保它們不會跌破危險线。去年，Silvergate 一項關鍵指標--槓杆率，衡量其自有資本佔其總資產的比例--下降了近 6 個百分點，從健康的 11% 降至略高於 5%，一家銀行被視爲資本充足的分界线是 5%，接近 4% 危險水平的銀行很可能會收到聯邦存款保險公司（FDIC）的通知。FDIC 是負責處理銀行倒閉並最小化客戶受損程度的美國機構，給美國儲戶的保險上限是 25 萬美元，但是，該機構不爲數字資產投保，這意味着銀行客戶持有的任何加密貨幣不受任何政府保護，如果 Silvergate 真的破產並被 FDIC 解散，受傷的還是普通投資者。

美聯儲、FDIC等美國銀行業監管機構在上周的一份新聲明中警告稱，由於“客戶對加密資產行業相關的市場事件、媒體報道和不確定性做出反應”，他們的存款可能會迅速流失，銀行需要關注“重大的安全和穩健問題”。

如果Silvergate倒閉，最壞的情況是機構信心動搖，一些公司從加密市場撤資，因爲美國監管機構極有可以把 Silvergate 作爲加密市場“系統性風險”外溢的例子，任何服務於加密行業的金融機構都可能被監管“卡脖子”。

比推此前報道，紐約大都會商業銀行在 1 月份表示，由於監管環境發生重大變化，它將關閉其加密貨幣業務。2 月，Signature Bank 切斷了與最大的加密貨幣交易所幣安的國際業務的聯系。總部位於倫敦的金融公司 Marex 數字資產聯席主管 Ilan Solot 表示：“美國加密貨幣行業將越來越難以與金融系統建立聯系。”

美國聯邦存款保險公司高級律師、Phillips Policy Consulting 負責人 Todd Phillips 在推文中評論稱：“如果 Silvergate Bank 倒閉，監管機構將花費更多時間調查這些類型的加密活動的風險到底有多大。如果銀行迎合一個行業的成本很高，他們將不得不思考是否要爲這類行業提供銀行服務。”

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