存多少錢才能安心退休?富邦投信委託中華經濟研究院進行2024「國人安心樂活享退調查」昨(6)日發布,已退休族群、未退休族群理想可安心退休存款分別是1,057萬元、1,348萬元。
值得一提的是,調查發現,存退休金以ETF成主流,尤其最青睞季配型,佔比高於月配型。
中經院第三研究所所長黃勢璋指出,根據2017~2024年調查結果顯示,未退休族群運用ETF的投資比率,從1.96%大幅擴增至55.7%,而已退休族群則是從1.44%上升到38%。
不只退休族理財青睞,年輕族群在ETF投資比重的成長最高,黃勢璋指出,隨著數位金融平台普及,年輕世代對於多樣化、低成本和高流動性投資選擇的偏好,更加深在ETF投資產品的成長。
11月剛上任的富邦投信董座黃昭棠也出席發表會,他表示,八年之間,ETF從乏人問津到成為炙手可熱的商品,全台已經高達有1,400萬人投資ETF。
調查也顯示,退休族投資配息型ETF熱度持續升溫,高達86.13%的受訪者表示曾購買這類投資產品,尤其季配型ETF以50.73%佔比居首,月配型佔比25.12%則位居第二。
調查也發現,國人仰賴政府退休金的程度略為降低。在已退休族群方面,政府退休金是主要收入來源佔比59.6%,其次則分別為個人儲蓄佔比44.5%,與投資收入佔比28.8%。而在未退休族群方面,主要收入來源則為個人儲蓄佔比62.7%,其次則分別為政府退休金佔比53.5%,以及投資收入佔比53%。
對於退休金的理想目標,調查顯示,已退休族群認為理想可安心退休的存款為1,057萬元,但受訪者平均實際累積的存款686萬元,差距約為371萬元;未退休族群認為理想可安心退休的存款為1,348萬元,但平均實際累積的存款 324萬元,缺口高達1,024萬元。
中經院建議,推動TISA個人投資儲蓄帳戶制度,滿足一定條件的投資人得享有長期投資的租稅優惠,也建議應及早進行個人理財投資計劃,降低對政府退休金的依賴,以擴展退休後擁有更豐裕的財務保障。
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標題:國人退休理財 偏愛配息ETF
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