Coinbase邁向全球的合規路徑：從美國到歐洲及亞太地區的全面布局

來源：AiYing Compliance

Coinbase近日宣布，夏威夷居民現在可以通過其平台購买、出售和管理加密貨幣，並可進行資產質押和國際資金轉账。這一舉措得益於夏威夷商務和消費者事務部金融機構司（DFI）最近作出的監管變更，爲加密貨幣公司提供了更明確的指導。根據《The Block》的數據顯示，Coinbase在2023年7月的加密貨幣交易量接近640億美元。

此前，Coinbase曾在2017年退出夏威夷市場，原因是當時的監管政策要求公司爲持有的比特幣保留一對一的現金儲備。於是這項政策使得公司“無法”繼續在該州運營。

然而，三年後，夏威夷金融機構（HawaiiDivisionof Financial Institutions (DFI)）與夏威夷技術發展機構（Hawaii Technology Development Corporation, HTDC）合作，啓動了“夏威夷數字貨幣創新實驗室”（DCIL）這一監管沙盒計劃。在這個計劃中，包括Gemini、Robinhood、BlockFi在內的12家公司無需獲得州級資金轉移牌照，即可在夏威夷提供爲期兩年的加密貨幣服務。

盡管“夏威夷數字貨幣創新實驗室”已於2024年6月30日結束，但加密貨幣公司仍然可以作爲未受州級監管的企業在夏威夷繼續運營，但是，這些公司將負責遵守任何適用的 聯邦許可或注冊要求，包括向前金融犯罪執行網絡、證券交易委員會和金融行業監管權威以及任何相關的聯邦監管要求涉及消費者保護、反洗錢措施等。這意味着，這些公司在進行數字貨幣交易時，仍需依照聯邦法規進行合規運營。

一、美國層面的合規工作

據Aiying艾盈了解Coinbase在美國的合規性非常全面，並且持有多種關鍵牌照，使其能夠在各州和聯邦層面合法運營。以下是Coinbase目前在美國的主要合規情況和所持有的牌照：

1. 資金轉移許可證（MTL）：Coinbase在美國的大多數州都持有資金轉移許可證。這些許可證涵蓋了美元的現金余額和轉账，在某些州也適用於加密貨幣的余額和轉账，比如紐約州（需要BitLicense，同時適用於加密貨幣）、華盛頓州、康涅狄格州、明尼蘇達州。不過有些州對加密貨幣業務並不要求資金轉移許可證，比如德克薩斯州、蒙大拿州。

2. Money Services Business（MSB）注冊：Coinbase在美國財政部的金融犯罪執法網絡（FinCEN）注冊爲“Money Services Business”，這意味着它必須遵守包括《銀行保密法》和《美國愛國者法案》在內的多項金融服務和消費者保護法律。

3. BitLicense：Coinbase是最早獲得紐約州金融服務局（NYDFS）頒發的BitLicense的公司之一。這一許可證允許它在紐約州合法經營加密貨幣業務。

4. 商品期貨交易委員會（CFTC）：Coinbase最近獲得了商品期貨交易委員會（CFTC）的批准，可以在美國爲合格的客戶提供受聯邦監管的加密貨幣期貨交易。

二、全球性的合規工作

據Aiying了解除美國之外之外Coinbase在全球範圍內已經採取了多項合規措施，並獲得了多個關鍵的牌照，以確保其在不同司法管轄區內的合法運營。以下是Coinbase在全球主要市場的合規情況和所持牌照：

     1.英國：

• Coinbase在英國由金融行爲監管局（FCA）授權，根據《2011年電子貨幣條例》發放電子貨幣（e-money）並提供支付服務。這意味着Coinbase在英國可以合法提供包括加密貨幣交易在內的各種金融服務。

  2.歐盟：

• 在愛爾蘭注冊爲電子貨幣機構，並由愛爾蘭中央銀行監管。通過這一注冊，Coinbase能夠在整個歐盟地區提供加密貨幣交易和相關服務。愛爾蘭的注冊也使Coinbase在歐盟的運營符合《歐盟第五反洗錢指令》（5AMLD）的要求。

• 在德國獲得了德國聯邦金融監管局（BaFin）的許可，這使其能夠在德國合法提供加密貨幣交易和托管服務。BaFin是德國的主要金融監管機構，負責監管該國的銀行、金融服務提供商、保險公司和加密貨幣企業等

• 獲得了法國金融市場管理局（AMF）的許可，可以在法國提供數字資產服務。這包括加密貨幣交易、托管和支付服務。AMF是法國的主要金融監管機構，負責監督和監管金融市場及其參與者。

• 在意大利注冊爲加密貨幣服務提供商，並獲得了該國金融監管機構的批准。意大利的合規要求包括反洗錢（AML）和客戶身份驗證（KYC）等措施

• 在荷蘭，Coinbase通過荷蘭中央銀行（DNB）的注冊，獲得了在該國運營的許可。這使得Coinbase能夠提供加密貨幣交易和托管服務，並且必須遵守荷蘭嚴格的金融監管規定。

• 在西班牙通過了當地金融監管機構的審核，獲得了在西班牙市場合法運營的許可。西班牙的監管框架要求加密貨幣服務提供商遵守反洗錢和數據保護法規。

隨着《加密資產市場法規》（MiCA）即將於2024年6月30日生效各成員國正調整各自的法規和監管框架以符合MiCA標准。一些國家已开始爲MiCA的實施培訓監管人員，並建立支持新法規執行的技術基礎設施。歐洲市場對加密行業的監管標准也會趨向統一，無需多國申請，從而減少很多Wed3機構的當下高昂的合規成本。

3.新加坡：

• Coinbase在新加坡受新加坡金融管理局（MAS）的監管，並已申請《支付服務法案》（Payment Services Act）下的許可，這將允許其在新加坡合法提供包括加密貨幣交易在內的支付服務。

4.日本：

• Coinbase在日本獲得了金融服務管理局（FSA）的許可，可以在日本提供加密貨幣交易服務。這是由於日本對加密貨幣的監管極爲嚴格，獲得這一許可意味着Coinbase在該市場的運營完全合規。

5.澳大利亞：

• Coinbase在澳大利亞注冊爲數字貨幣兌換服務提供商，受澳大利亞交易報告和分析中心（AUSTRAC）的監管。這一注冊使其能夠在澳大利亞合法提供加密貨幣兌換和其他相關服務。

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